工薪家庭理财资产配置攻略

时间:2019-10-08 20:47 点击:

  前几天有个想考RFP证书的一位上班族来问小编,学习RFP课程之后能不能在家庭理财中用的到。小编想说RFP课程里面有一些内容就是和家庭理财有关的。今天小编就来和大家分享一些工薪家庭理财的配置策略以及RFP课程中你可以学习到哪些内容。

  流动性比率=流动性资产÷每月支出。那么流动性资产又是什么?它指的是在危机出现时,急需用钱,能够迅速变现而不会带来损失的资产。比较有代表性的流动性资产是现金、活期存款、货币基金等随时可变现的资金。

  流动性比率能反映家庭财务状态以及变现能力。小家庭要想良性运转,流动性比率不能过高,在家庭收入稳定的情况下,流动性比率为3即可;如果家庭收入不稳定,流动性比率应提高到6-8。

  这样也就不难理解,为什么当我们考虑换工作或者出现其他变动前,要确保有维持半年开销的备用资金了,当危机出现时,不至于让自己太被动。梦见财神向我开心的笑

  资产负债比率=负债÷总资产。对于工薪家庭来说,适当负债,提前消费是可以的,但要注意负债比率。一般这个数字不宜超过50%,负债过多,很容易造成财务危机,我们也不想整天生活在负债累累的压力下,所以在消费前要清楚考虑到目前的资产状况。

  负债收入比率=负债÷总收入。我们要保证日常的生活品质,就要关注负债收入比率。一般,银行规定借款人的月还款额不超过月收入的50%,所以对于普通工薪家庭来说,负债收入比率保持在30%左右是比较适宜的,过多可能影响整个家庭的生活品质。但这个数字根据不同家庭的收入和财务状况有差异,收入较高的比率可以相对较高,但总的来说均不宜超过50%。

  投资比例=投资资产÷净资产。投资比例能够反应家庭通过投资实现财富增长的能力。如果家庭投资比例在50%以上,说明这个家庭财富有可能处于一个良性循环;如果家庭投资比例低于50%,就需要找找原因进行调整了。

  特别提醒工薪家庭,要把握收益风险的合理关系,注重投资本金的安全性,设置好资产配置、负债资产的各项比例,才能更好的把控财务状况。点击咨询RFP课程对家庭投资方面有哪些帮助:

  好的家庭资产配置策略是在清楚了解自己的家庭资产的情况下做出的规划,但是有些朋友会说,我没有学习过理财知识不会做什么规划啊?当你还不会做家庭理财规划的时候就是你需要学习理财知识的时候,下面和小编一起来看看学习RFP课程之后你可以学到的理财知识有哪些。

  RFP内容是全面理财规划,涵盖比较全面,且投产比较高,因为它更注重的理论基础上的实操,理财类证书和课程,主要是两点,一点是证书本身,第二点是证书衍生出来的价值。从学习后延伸出来的学习机会和提升机会来看,RFP更落地,更务实。

  RFP是提供帮助个人/家庭实现理财目标的解决方案的,而客户的理财方案大类来分无非是:资产增值、子女教育、退休养老、保险规划、资产传承、资产保全、税务筹划等内容,而RFP的课程设置完全以此为基础。

  RFP里面有五门课程,第一门基础财务策划,是帮助大家掌握基础的理财概念,投资策划、保险及退休策划以及税务及遗产策划,则是分别解决专项理财目标,而第五门课程综合财务策划,则是将所有上述专项规划进行系统整合,因为家庭的理财目标一般不止一个,需要系统掌握。所以,RFP课程设计的逻辑正好是满足客户理财目标的逻辑,是非常系统且专业的内容。关于RFP考试报名条件及报名费用问题可以点击这里进行了解:返回搜狐,查看更多